LA AUDIENCIA DE LEON ANULA LAS CLAUSULAS SUELO DE CAJA ESPAÑA

13 de Abril de 2016

Importantísima sentencia de la Ilma. Audiencia Provincial de León por la que se anulan todas las cláusulas suelo de Caja España de Inversiones.

- ¡Ojo! No afecta a las fusiones de la misma, lo que quiere decir que no entran entidades como Banco CEISS.

- NO es firme. Se puede recurrir ante el Tribunal Supremo.

- NO se pronuncia sobre la retroactividad porque no fue pedido en la demanda inicial, lo que significa que si Caja España no devuelve voluntariamente las cantidades cobradas de más habrá que seguir demandando.

- Afecta a TODOS LOS CONSUMIDORES. No se distingue entre consumidores con conocimientos financieros o aquellos que no los tengan.

Lo relevante es la FALTA DE TRANSPARENCIA en la incorporación al contrato, es decir, es nula si:

  •  No se destacó como una claúsula separada. (Normalmente viene dentro de la cláusula donde se fija el interés variable)
  • Si se englobó en una maraña de datos, (Es bastante habitual encontrarla hacia el final o en el medio de otra cláusula)
  •  Si no se dejó claro que era una cláusula definitoria de los elementos esenciales del contrato, es decir, lo que realmente se contrata no es un préstamo hipotecario a interés variable, sino un interés fijo (que es el suelo) que sólamente puede variar al alza, pero nunca por debajo de ese límite.
  • Si cuando se suscribió al consumidor no le ofertaron otros préstamos a interés variable sin esa cláusula.

- Se anula la cláusula aunque proceda de una novación (frecuente en supuestos de ampliación del capital prestado, por ejemplo), o de una subrogación en el préstamo hipotecario (por ejemplo del constructor), y esto es así porque lo importante no es cómo se genera la cláusula (directamente contratada por el consumidor, por novación o por subrogación), sino valorar un protocolo de actuación que garantice la transparencia.



Es decir, tal y como dice la sentencia, "lo relevante no es que se presente una oferta vinculante o que el notario emita su advertencia, sino que la redacción de la cláusula y los protocolos de actuación para su conformación no dejen lugar a duda sobre sus consecuencias económicas y jurídicas (elemento definitorio esencial del contrato que delimita la cuantía de la cuota mensual a pagar por el prestatario y que se antepone al interés variable)"



Supuesto distinto es la subrogación del banco como acreedor, o lo que es lo mismo, aquellos supuestos en que Caja España se ha subrogado en la posición de prestamista de otro banco, y ello es así porque Caja España no participó en la contratación. Sin embargo se podrá demandar ejercitando acciones individuales para demostrar la falta de transparencia en la negociación con el Banco originario y en consecuencia la extensión de sus efectos a Caja España como subrogada.



Podeis consultar el texto íntegro de la sentencia en el enlace adjunto. Recomiendo la lectura de Fundamento de Derecho Séptimo.


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