IRPH, ÚLTIMAS NOTICIAS

22 de Noviembre de 2017

El Tribunal Supremo considera que la mera referenciación a un tipo oficial como es el IRPH no implica falta de transparencia ni abusividad. En breve publicará la sentencia que será analizada en este mismo apartado de noticias.  Adjuntamos la nota de prensa publicada hoy por el Tribunal Supremo.

Mientras tanto, ¿qué es el IRPH y por qué varios tribunales lo venían declarando abusivo?

Todos estamos acostumbrados a oír hablar del Euribor, pero ¿qué es el IRPH?.  Las siglas significan “Índice de referencia de préstamos hipotecarios”. Es decir, es el índice de referencia que se consigna en los préstamos hipotecarios al cual se le suma el diferencial pactado, por lo que su funcionamiento dentro del préstamo es igual que el del Euribor.

¿A qué se debe entonces el revuelo existente en torno al IRPH si funciona en los préstamos hipotecarios como el Euribor? :

·         Es un índice de referencia manipulable por las entidades bancarias y/o las cajas.

·         Existían hasta 2013 tres tipos de IRPH:

o   IRPH bancos (media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por los bancos con una plazo superior a tres años)

o   IRPH cajas (media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por las cajas con una plazo superior a tres años)

o   IRPH entidades (media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por los bancos y las cajas con una plazo superior a tres años)

Se obtiene a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios con un plazo superior a tres años que han sido concedidos por las entidades bancarias cada mes, y ese es uno de los motivos por los que se le considera un índice manipulable.

 Son los propios bancos los que fijan el tipo de interés sobre los que se calcula la media y por lo tanto si los préstamos se conceden a un tipo de interés alto, el IRPH será más alto.

 Hay que tener en cuenta además, que estos tipos de interés sobre los que se calcula la media, se miden como TAE (tasa anual equivalente), es decir, teniendo en cuenta los gastos, por lo que si se suben las comisiones bancarias la TAE es más alta y por lo tanto la media de los tipos de interés sobre la que se calcula el IRPH sube y con ella el índice de referencia y en consecuencia el recibo de la hipoteca. En resumen, este índice de referencia se puede manipular por las entidades bancarias para que sea más alto y ello va en perjuicio del consumidor que no tiene capacidad alguna de intervención en el proceso.

En consecuencia, al ser las propias entidades bancarias las que envían los datos al Banco de España para la publicación del índice de IRPH, estos datos no se corresponden ni guardan relación alguna con el precio del dinero oficial, por lo que lejos de tratarse de un indicador objetivo, se trata de un elemento subjetivo e impuesto por las entidades bancarias.

Todos estos datos no han sido explicados a los consumidores a la hora de contratar un préstamo hipotecario con estos índices de referencia, como tampoco les explicaron el funcionamiento de este índice de referencia ni les hicieron simulaciones ni comparativas con otros índices de referencia como el Euribor a fin de que pudieran elegir libremente.

Revise su hipoteca. Si en la cláusula relativa al interés variable en lugar de hablar de Euribor habla de otra cosa, es posible que esté referenciada al IRPH.

 CONSÚLTENOS Y SE LA REVISAMOS GRATIS. Después usted decide sin compromiso.